上海金融监管局重拳出击：49家机构及个人因违规被罚，暴露出哪些行业乱象？

综合金融 2025年02月14日 20:13 64 author

近日，上海金融监管局公布了对49家金融机构及个人开出的罚单，涉及银行、保险等多个领域，金额巨大，引发社会广泛关注。此次处罚涵盖了光大银行、工商银行、中国银行、建设银行等多家大型国有银行，以及平安人寿、平安养老险、人保财险等知名保险公司，甚至还包括一些村镇银行。处罚原因涉及员工行为管理、贷款业务、选聘金融服务合作机构等多个方面，暴露出金融行业存在的诸多问题。

一、银行领域违规行为集中体现:

此次处罚中，银行领域的违规行为尤为突出，主要集中在以下几个方面：

员工行为管理严重违反审慎经营规则: 多家银行的多名员工因员工行为管理问题被处罚，包括警告、罚款、甚至被禁止从事银行业工作终身。这表明一些银行在员工管理方面存在漏洞，对员工行为的监督和约束力度不足，导致员工违规操作，损害银行利益和客户权益。例如，光大银行上海分行有多名员工因员工行为管理问题被处罚，被罚款金额高达150万元；工商银行上海市金山卫支行行长因贷款业务严重违反审慎经营规则被警告，该支行还被罚款20万元。
贷款业务严重违反审慎经营规则: 多家银行因贷款业务违规被处罚，这反映出部分银行在贷款审批、风险控制等方面存在问题，未能有效防范信贷风险。例如，中国银行上海市浦东分行因贷款业务违规被罚款110万元，上海市卢湾支行和徐汇支行也分别被罚款30万元；建设银行上海市金山石化支行因贷款业务违规被罚款40万元。
未按规定程序选聘金融服务合作机构: 工商银行部分员工因未按规定程序选聘金融服务合作机构被处罚，这体现出一些银行在合作机构选择方面缺乏严格的审查和监管，存在一定的合规风险。

二、保险领域违规行为值得关注：

此次处罚中，保险领域的违规行为也值得关注。中国人民财产保险股份有限公司上海市奉贤支公司负责人因利用开展保险业务为其他机构或个人牟取不正当利益被处罚，这反映出部分保险机构存在利用职务之便谋取私利的现象，损害了保险行业的声誉和客户利益。

三、村镇银行风险不容忽视：

上海金山惠民村镇银行因多项违规行为被罚款220万元，这提醒我们村镇银行等小型金融机构也面临着较高的风险，监管部门需要加强对这些机构的监管力度，防范风险的发生。

四、对金融行业的警示：

上海金融监管局此次重拳出击，是对金融行业的强烈警示。各金融机构应加强内部管理，完善风险控制机制，加强员工培训和教育，提高合规意识，维护金融市场秩序，切实保护客户权益。监管部门也应加强监管力度，及时发现和处置违规行为，维护金融市场的稳定健康发展。

五、未来展望：

我们期待监管部门能够持续加大对金融违规行为的打击力度，构建更加完善的金融监管体系，促进金融行业健康、稳定、可持续发展，为实体经济发展提供更加有力的金融支撑。同时，金融机构也应积极进行自我改进，提升风险管理水平，以更好地服务实体经济和社会发展。